Assurance habitation : quels critères pour choisir ?


Vous assurez la s√©curit√© de votre maison, de votre famille et de vos biens en souscrivant une assurance habitation. En effet, cette derni√®re permet de vous couvrir en cas d’incendie, d’inondation, de cambriolage ou d’autres sinistres. Sachez, cependant, que tous les contrats sont diff√©rents. Il s’av√®re alors important de consid√©rer plusieurs param√®tres afin de b√©n√©ficier de la meilleure offre. Quels sont les crit√®res √† consid√©rer pour choisir une assurance habitation ?



Choisissez votre assurance habitation selon vos besoins

Vous pouvez √™tre locataire, colocataire, ou encore propri√©taire occupant ou non occupant. N√©anmoins, quel que soit votre statut, il d√©finit vos besoins et donc le type de contrats qu’il vous faut. √Ä cet effet, voici ce que vous devez retenir :

  • Si vous √™tes locataire d’un logement non meubl√©, vous devez souscrire une garantie responsabilit√© civile. Cette derni√®re indemnise les tiers qui pourraient √™tre victimes d’un dommage en cas de sinistre
  • Pour le locataire d’un logement meubl√©, nous recommandons de souscrire une assurance habitation m√™me si ce n’est pas obligatoire. En effet, le locataire est responsable des dommages caus√©s
  • Le propri√©taire non occupant n’est pas non plus tenu de souscrire une assurance habitation. Cependant, la souscription est utile pour garantir la couverture des risques en cas d’absence ou de location
  • Si vous √™tes copropri√©taire, la souscription d’une assurance responsabilit√© civile est obligatoire

Le profil est donc le premier crit√®re qu’il est n√©cessaire de prendre en compte dans la s√©lection d’une assurance habitation. Sachez que les assureurs proposent une gamme compl√®te de contrats en fonction de chaque profil. Sachez que vous pouvez √©galement comparer plusieurs assurances habitation en ligne pour obtenir la meilleure offre.

Assurance habitation : quels critères pour choisir ?

Tenez compte de votre habitation pour savoir comment l’assurer

En tenant compte de votre habitation comme crit√®re, vous devez d√©terminer le nombre de pi√®ces au sein du logement et sa surface. Il convient √©galement d’√©valuer la valeur des biens √† assurer.

Déterminez le nombre de pièces et la surface du logement à assurer

Avant de souscrire une assurance habitation, vous devez communiquer plusieurs informations. Il s’agit notamment de la taille et de la composition de votre maison. Ainsi, il est bon de noter qu’une surface est consid√©r√©e comme une pi√®ce si elle mesure entre 7 et 9 m¬≤. Sachez √©galement que la cuisine et la salle de bain ne sont pas comprises dans l’assurance. Si la maison dispose d’une mezzanine ou d’un grenier, il est n√©cessaire de le mentionner. Quant aux pi√®ces qui font plus de 40 m¬≤, l’assureur les consid√®re comme deux pi√®ces.

√Čvaluez la valeur des biens √† assurer

Avant de souscrire une assurance habitation, vous devez faire le point sur votre capital mobilier à protéger. Cela permet de déterminer le niveau de cotisation applicable qui peut couvrir vos biens en fonction de leur valeur. À cet effet, il est nécessaire de prendre en compte les meubles, les équipements technologiques et électroménagers, ainsi que la vaisselle.

Certains assureurs proposent des solutions en fonction de votre situation. Par exemple, si vous √™tes √©tudiant, vous pouvez b√©n√©ficier de garanties sp√©cifiques. Par ailleurs, sachez qu’il est possible d’am√©nager et de personnaliser une maison en location si vous le d√©sirez.

Le montant de la franchise de votre assurance habitation

La franchise repr√©sente la somme que l’assur√© est tenu de payer lors de son indemnisation faisant suite √† un sinistre. Tout contrat d’assurance habitation indique la mani√®re de calculer la franchise. N√©anmoins, il existe plusieurs modes de calculs. Cela peut se faire en consid√©rant qu’il s’agit d’un montant fixe ou du pourcentage du montant √† indemniser. Le calcul est √©galement r√©alisable en tenant compte du type de franchises.

La franchise relative garantit une indemnisation compl√®te. Ici, le d√©passement de son montant donnera lieu √† un remboursement du co√Ľt total du sinistre.

Il y a aussi la franchise absolue. En l’occurrence, une franchise relative non indiqu√©e sur le contrat est une franchise absolue par d√©faut. L’indemnisation a lieu lorsque le montant du sinistre est plus √©lev√© que celui de la franchise. √Ä l’inverse de la franchise relative, ici, le montant rembours√© repr√©sente la diff√©rence entre celui du sinistre et celui de la franchise.

La pr√©sence d’une assistance habitation et d’une protection juridique

L’autre crit√®re √† prendre en compte est la pr√©sence d’une assistance habitation, et d’une protection juridique. Ainsi, l’assistance en cas de sinistre couvre les dommages occasionn√©s par le d√©g√Ęt des eaux ou un incendie. L’assureur organise l’intervention d’un professionnel en cas de besoin. En cas d’effraction, il prend √©galement en charge le recours √† un service de gardiennage. Il s’occupe provisoirement des frais d’h√©bergement si cela est n√©cessaire. L’assureur peut √©galement prendre en charge le transfert de vos meubles et de vos effets personnels dans un garde-meuble.

Quant √† la protection juridique, elle garantit une repr√©sentation et une d√©fense √† l’amiable, ou lors d’une proc√©dure judiciaire.

Les d√©lais de carence de l’assurance habitation

Le d√©lai de carence est la dur√©e pendant laquelle l’assur√© n’est pas couvert. Il doit figurer dans les termes du contrat. Il est possible de demander ses sp√©cificit√©s √† la r√©ception du devis.

Le d√©lai de carence est aussi une p√©riode impos√©e par l’assureur. Rien ne sera sous garantie durant ce laps de temps de latence pour l’assur√©. Cela s’applique pendant une p√©riode allant de quelques jours √† 12 mois, selon l’appr√©ciation de l’assureur. Il est donc n√©cessaire de bien vous renseigner et de bien comprendre le d√©lai de carence relatif √† votre contrat d’assurance habitation.

Les garanties exclues, incluses ou en option dans le contrat

Les garanties sont également un critère important pouvant vous aider à choisir une assurance habitation. Elles peuvent être incluses ou exclues de votre contrat. Dans ce dernier cas, il est nécessaire de souscrire des garanties supplémentaires. À cet effet, sachez que :

  • Les garanties incluses comprennent la garantie incendie, d√©g√Ęt des eaux, protection en cas de vol ou d’effraction et responsabilit√© civile. Cette derni√®re concerne le souscripteur et sa famille
  • Les exclusions de garantie concernent les √©l√©ments et situations non couverts. Une clause indique g√©n√©ralement les cas sp√©cifiques dans lesquels l’assurance intervient
  • Les extensions de garantie disponibles sont les garanties suppl√©mentaires souscrites. Il s’agit par exemple de la couverture d’instruments de musique en cas de sinistre

Il est n√©cessaire de conna√ģtre vos besoins sp√©cifiques pour d√©terminer les extensions de garantie √† ajouter.