Changer d'assurance emprunteur pour un pret immobilier peut vous faire économiser de l'argent

Chaque année, un grand nombre de propriétaires français remboursent leurs prêts immobiliers sans réellement considérer l’impact potentiel de leur assurance emprunteur sur leurs dépenses mensuelles. Pourtant, en révisant votre assurance emprunteur, vous pourriez réaliser d’importantes économies. Comment, pourquoi et quand changer d’assurance emprunteur immobilier? Nous vous guidons dans cette démarche.

Pourquoi changer d’assurance pour un pret immobilier ?

Le premier point à considérer, c’est le pourquoi. L’assurance emprunteur est une obligation liée à tout prêt immobilier, visant à protéger la banque en cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser. C’est la raison pour laquelle votre banque vous a probablement proposé son propre contrat d’assurance lors de la signature du prêt. Mais saviez-vous que vous n’êtes pas tenu d’accepter cette proposition et que vous pouvez chercher une assurance moins coûteuse ou mieux adaptée à vos besoins ailleurs ?

Quel montant pouvez-vous économiser en changeant d’assurance emprunteur ?

Le montant des économies que vous pourriez réaliser en changeant d’assurance emprunteur dépend essentiellement de votre âge, de vos conditions de santé et de la durée et du montant de votre prêt immobilier.

Si vous avez un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans et que vous avez plus de 50 ans, une assurance emprunteur à un taux de 0,4% vous coutera plus de 11 000 euros sur la durée de votre prêt. En trouvant une assurance qui accepte de vous proposer un taux de 0,3% vous économiserez près de 3 000 euros de remboursement sur la durée totale de votre prêt, ce qui est loin d’etre négligeable.

Il est possible de changer d’assurance emprunteur après le démarrage d’un pret immo

Avec la concurrence sur le marché, vous pouvez trouver un assureur qui propose un taux plus bas que celui que vous avez actuellement. En outre, en fonction de votre âge, de votre état de santé et de votre mode de vie, vous pourriez trouver une assurance qui correspond mieux à vos besoins spécifiques.

La loi française a évolué ces dernières années pour favoriser la concurrence et protéger les droits des consommateurs.

• Depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez le droit de choisir votre assurance emprunteur lors de la souscription de votre prêt immobilier
• Grâce à la loi Hamon de 2014, vous pouvez changer d’assurance emprunteur pendant la première année de votre prêt sans frais ni pénalités
• L’amendement Bourquin de 2017 permet de changer d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat

• Depuis le 1er juin 2022, tous les emprunteurs qui souscrivent un contrat d’assurance de prêt immobilier ont la possibilité de le changer à tout moment
• Depuis le 1er septembre 2022, tous les emprunteurs ayant déjà un contrat en cours peuvent également changer leur assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la fin de la première année du contrat, comme cela était requis auparavant

Concrètement, comment changer d’assurance emprunteur ?

Passons maintenant au comment. Pour changer d’assurance emprunteur, il faut suivre un processus bien défini, tout en respectant certains délais.

Tout d’abord, faites une recherche approfondie pour trouver un assureur qui propose un taux plus avantageux ou une couverture mieux adaptée à vos besoins.

Une fois que vous avez trouvé un nouvel assureur, assurez-vous que la couverture proposée est au moins équivalente à celle de votre contrat actuel. C’est une condition imposée par les banques pour accepter un changement d’assurance.

Présentez ensuite votre nouveau contrat à votre banque via un courrier recommandé dans lequel vous précisez la date à laquelle vous souhaitez que ce nouveau contrat d’assurance démarre. Votre banque dispose d’un délai de 10 jours pour accepter ou refuser cette demande. En cas de refus, elle doit fournir une explication écrite. Si votre demande est acceptée, l’ancien contrat sera résilié et le nouveau entrera automatiquement en vigueur.