Changer d’assurance emprunteur pour un pret immobilier peut vous faire Ă©conomiser de l’argent

Publié le 30 juin 2023, modifié le 11 mars 2024 par Pierre Martin

Chaque annĂ©e, un grand nombre de propriĂ©taires français remboursent leurs prĂȘts immobiliers sans rĂ©ellement considĂ©rer l’impact potentiel de leur assurance emprunteur sur leurs dĂ©penses mensuelles. Pourtant, en rĂ©visant votre assurance emprunteur, vous pourriez rĂ©aliser d’importantes Ă©conomies. Comment, pourquoi et quand changer d’assurance emprunteur immobilier? Nous vous guidons dans cette dĂ©marche.

Pourquoi changer d’assurance pour un pret immobilier ?

Le premier point Ă  considĂ©rer, c’est le pourquoi. L’assurance emprunteur est une obligation liĂ©e Ă  tout prĂȘt immobilier, visant Ă  protĂ©ger la banque en cas d’incapacitĂ© de l’emprunteur Ă  rembourser. C’est la raison pour laquelle votre banque vous a probablement proposĂ© son propre contrat d’assurance lors de la signature du prĂȘt. Mais saviez-vous que vous n’ĂȘtes pas tenu d’accepter cette proposition et que vous pouvez chercher une assurance moins coĂ»teuse ou mieux adaptĂ©e Ă  vos besoins ailleurs ?

Changer d’assurance emprunteur pour un pret immobilier peut vous faire Ă©conomiser de l’argent

Quel montant pouvez-vous Ă©conomiser en changeant d’assurance emprunteur ?

Le montant des Ă©conomies que vous pourriez rĂ©aliser en changeant d’assurance emprunteur dĂ©pend essentiellement de votre Ăąge, de vos conditions de santĂ© et de la durĂ©e et du montant de votre prĂȘt immobilier.

Si vous avez un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans et que vous avez plus de 50 ans, une assurance emprunteur Ă  un taux de 0,4% vous coutera plus de 11 000 euros sur la durĂ©e de votre prĂȘt. En trouvant une assurance qui accepte de vous proposer un taux de 0,3% vous Ă©conomiserez prĂšs de 3 000 euros de remboursement sur la durĂ©e totale de votre prĂȘt, ce qui est loin d’etre nĂ©gligeable.

Il est possible de changer d’assurance emprunteur aprĂšs le dĂ©marrage d’un pret immo

Avec la concurrence sur le marché, vous pouvez trouver un assureur qui propose un taux plus bas que celui que vous avez actuellement. En outre, en fonction de votre ùge, de votre état de santé et de votre mode de vie, vous pourriez trouver une assurance qui correspond mieux à vos besoins spécifiques.

La loi française a évolué ces derniÚres années pour favoriser la concurrence et protéger les droits des consommateurs.

  • Depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez le droit de choisir votre assurance emprunteur lors de la souscription de votre prĂȘt immobilier
  • GrĂące Ă  la loi Hamon de 2014, vous pouvez changer d’assurance emprunteur pendant la premiĂšre annĂ©e de votre prĂȘt sans frais ni pĂ©nalitĂ©s
  • L’amendement Bourquin de 2017 permet de changer d’assurance emprunteur Ă  chaque date anniversaire du contrat
  • Depuis le 1er juin 2022, tous les emprunteurs qui souscrivent un contrat d’assurance de prĂȘt immobilier ont la possibilitĂ© de le changer Ă  tout moment
  • Depuis le 1er septembre 2022, tous les emprunteurs ayant dĂ©jĂ  un contrat en cours peuvent Ă©galement changer leur assurance emprunteur Ă  tout moment, sans attendre la fin de la premiĂšre annĂ©e du contrat, comme cela Ă©tait requis auparavant

Concrùtement, comment changer d’assurance emprunteur ?

Passons maintenant au comment. Pour changer d’assurance emprunteur, il faut suivre un processus bien dĂ©fini, tout en respectant certains dĂ©lais.

Tout d’abord, faites une recherche approfondie pour trouver un assureur qui propose un taux plus avantageux ou une couverture mieux adaptĂ©e Ă  vos besoins.

Une fois que vous avez trouvĂ© un nouvel assureur, assurez-vous que la couverture proposĂ©e est au moins Ă©quivalente Ă  celle de votre contrat actuel. C’est une condition imposĂ©e par les banques pour accepter un changement d’assurance.

PrĂ©sentez ensuite votre nouveau contrat Ă  votre banque via un courrier recommandĂ© dans lequel vous prĂ©cisez la date Ă  laquelle vous souhaitez que ce nouveau contrat d’assurance dĂ©marre. Votre banque dispose d’un dĂ©lai de 10 jours pour accepter ou refuser cette demande. En cas de refus, elle doit fournir une explication Ă©crite. Si votre demande est acceptĂ©e, l’ancien contrat sera rĂ©siliĂ© et le nouveau entrera automatiquement en vigueur.

    • Changer d'assurance emprunteur pour un prĂȘt immobilier peut vous faire Ă©conomiser de l'argent.
    • Le montant des Ă©conomies dĂ©pend de votre Ăąge, de votre santĂ© et du montant du prĂȘt.
    • Il est possible de changer d'assurance mĂȘme aprĂšs le dĂ©marrage du prĂȘt grĂące Ă  la loi Lagarde, la loi Hamon et l'amendement Bourquin.

FAQ

Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur est une garantie contractuelle souscrite par un emprunteur pour se protĂ©ger en cas d'incapacitĂ© de rembourser son prĂȘt. Elle peut intervenir en cas de dĂ©cĂšs, d'invaliditĂ© ou de perte d'emploi. Cette assurance permet Ă  l'emprunteur et Ă  sa famille de ne pas ĂȘtre confrontĂ©s Ă  des difficultĂ©s financiĂšres en cas d'imprĂ©vu.

Il est souvent exigĂ© par les banques lors de la souscription d'un prĂȘt immobilier.

Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Il est souvent avantageux de changer d'assurance emprunteur pour bĂ©nĂ©ficier de tarifs plus compĂ©titifs et rĂ©aliser des Ă©conomies sur le montant des mensualitĂ©s de prĂȘt. De plus, certaines assurances proposent des garanties supplĂ©mentaires ou mieux adaptĂ©es Ă  la situation personnelle de l’emprunteur.

Changer d’assurance peut aussi permettre de profiter d’une meilleure couverture en cas d’imprĂ©vus ou de sinistres. Enfin, il est recommandĂ© de comparer rĂ©guliĂšrement les offres du marchĂ© afin de trouver l’assurance emprunteur la plus avantageuse et adaptĂ©e Ă  ses besoins.

Quel est l'intĂ©rĂȘt de changer d'assurance emprunteur ?

Changer d'assurance emprunteur peut permettre de rĂ©aliser des Ă©conomies consĂ©quentes en trouvant une offre plus compĂ©titive et adaptĂ©e Ă  sa situation. En cas de changement de situation professionnelle ou personnelle, il est Ă©galement important de s'assurer que son assurance emprunteur couvre toujours correctement ses besoins. Enfin, changer d'assurance emprunteur peut offrir la possibilitĂ© d'inclure des garanties supplĂ©mentaires ou des services complĂ©mentaires pour mieux protĂ©ger son prĂȘt immobilier.

Il est donc essentiel de comparer réguliÚrement les offres du marché pour bénéficier des meilleurs avantages possibles.

Pierre Martin
Pierre Martin

PassionnĂ© d'architecture et de dĂ©coration depuis son plus jeune Ăąge, Pierre a suivi des Ă©tudes en design d'intĂ©rieur avant de se tourner vers le journalisme spĂ©cialisĂ©. Son intĂ©rĂȘt pour les tendances en matiĂšre de design et sa connaissance approfondie des matĂ©riaux lui permettent de fournir Ă  ses lecteurs des conseils pratiques pour transformer leur maison en un vĂ©ritable cocon. Toujours Ă  l'affĂ»t des nouveautĂ©s dans le monde de la dĂ©co, il apporte sa touche personnelle et inspirante aux diffĂ©rents sujets qu'il aborde.